Je maakt een belangrijke levensovergang door
Het leven heeft een manier om je comfortabel te maken – en dan verandert het.
Het hebben van een financieel adviseur kan u helpen om met uw geld succesvol door veranderingen te navigeren, waardoor u vaak vertrouwen en een gevoel van welzijn krijgt.
Een van de grootste financiële (en levens) transities is pensionering. Alles verandert: van hoe u wordt betaald tot de manier waarop u belasting betaalt tot hoe u uw leven leidt.
angstaanjagend, het US Census Bureau meldt dat 49% van de 55- tot 66-jarigen heeft geen pensioensparen, waaruit blijkt hoe onvoorbereid velen zijn op deze kritieke overgang.
Dat gezegd hebbende, kan een adviseur het proces begrijpelijker en transparanter maken, vooral als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert en het gevoel heeft dat u zich moet haasten om u voor te bereiden.
Enkele belangrijke vragen die uw adviseur u kan helpen beantwoorden zijn:
- Hoe veranderen uw financiële behoeften als u met pensioen gaat?
- Hoeveel geld moet u sparen om aan uw pensioenbehoeften te voldoen?
- Wat is voor jou de beste zorgverzekering?
- Wanneer moet u beginnen met het nemen van socialezekerheidsuitkeringen?
- Hoe kunnen uw financiën uw pensioendromen versterken?
- Heeft u een geactualiseerd vastgoedplan?
Pensioen kan een van de meest opwindende maar intimiderende levensovergangen zijn. De financiële adviseurs van Abacus zijn goed thuis in pensioen strategieën en kan u helpen een plan te maken dat u een gevoel van veiligheid en vertrouwen geeft wanneer u uw gouden jaren ingaat.
Een andere belangrijke verandering in het leven is echtscheiding. Wanneer u gaat scheiden van een partner, zijn er veel vragen die beantwoord moeten worden over uw financiën. Je moet bescherm uw vermogenbegin met het opbouwen van financiële onafhankelijkheid en maak plannen voor een andere en aparte toekomst.
U kunt ook te maken krijgen met het overlijden van een partner. Door tijdens deze levensfase samen te werken met een financieel adviseur, iemand die u kan helpen met uw geldzorgen, kan de last van verdriet vaak een beetje gemakkelijker te verwerken zijn.
Overgangen in het leven kunnen schokkend zijn, maar een financieel professional kan de druk verlichten, zodat u gemakkelijker door uw levensveranderingen kunt navigeren en beter geïnformeerd bent.
U heeft veel geld waarvan u niet weet wat u ermee moet doen
Je zou kunnen denken dat er niet zoiets bestaat als ‘te veel’ contant geld, maar dat is niet noodzakelijk waar.
Contant geld is een geweldig hulpmiddel om uw vermogen te beschermen en u te helpen kortetermijndoelen te bereiken. Er zijn veel redenen om een aanzienlijk bedrag bij de hand te hebben, waaronder het gebruik van contant geld voor:
- Een noodfonds
- Aanbetaling voor een huis
- Familie vakantie
- Belangrijke levensgebeurtenissen
- Medische kosten
- Een nieuwe auto
Als het grootste deel van uw vermogen echter in contanten is, groeit uw geld waarschijnlijk niet genoeg om uw toekomst te maximaliseren. Als voorbeeld: hoewel de spaarquote stijgt, zijn deze nog steeds niet voldoende om gelijke tred te houden met de inflatie, vooral op de lange termijn.
Daarom is beleggen de volgende logische stap. Uw adviseur kan u helpen bij het opzetten van een investeringsstrategie dat kijkt naar uw risicotolerantie, risicocapaciteit, allocaties, belastingen, tijdshorizon en hoe uw waarden uw doelen bepalen.
Stel dat u bijvoorbeeld in de 40 bent en hebben nog tientallen jaren voordat ze met pensioen gaan. Uw financieel adviseur kan aanbevelen om Roth IRA-bijdragen te maximaliseren of geld te beleggen in een zeer gediversifieerde, minder volatiele aandelenoptie zoals een ETF of een beleggingsfonds.
Als u op het punt staat met pensioen te gaan, kunnen ze een dividendaandeel aanbevelen, aangezien deze een regelmatige contante uitbetaling bieden die kan bijdragen aan het pensioeninkomen.
Hoe het ook zij, de meeste experts raden u aan om 15% -25% van uw inkomen na belastingen te beleggen.
Uw financieel adviseur kan u helpen bij het samenstellen van een evenwichtige portefeuille waarmee uw geld kan worden gemaximaliseerd in plaats van pinda’s te verdienen op een spaarrekening.
Uw rijkdom nadert $ 1.000.000
Allereerst gefeliciteerd! Dit is een enorme prestatie en je hebt er het werk in gestoken.
Dat gezegd hebbende, leidt meer geld vaak tot meer complexiteit. Als u van uw vermogen wilt genieten in plaats van tijd te besteden aan het uitzoeken van de complexiteit van het financiële systeem, kan een langdurige relatie met een financieel adviseur u helpen uw vermogen effectief te beheren.
Bij grote geldbedragen kunnen adviseurs strategieën aanbieden om:
- Verlaag uw belastingplicht
- Stel een liefdadigheidsstrategie op
- Beheer en consolideer investeringen
- Maak een gedegen nalatenschapsplan
Wat uw behoeften ook zijn, een Abacus-adviseur helpt u niet alleen een duidelijk pad te creëren om uw vermogen te beheren, maar zij zullen dit ook doen op een manier die aansluit bij uw persoonlijke kernwaarden.
Nog niet helemaal klaar om een adviseur in te huren? U kunt nog steeds proactief zijn
Zelfs als je op dit moment niet het gevoel hebt dat je professioneel advies nodig hebt, zijn er nog steeds productieve manieren om goed met je geld om te gaan.
Misschien is het te angstaanjagend of vind je het niet leuk financieel jargon en wil gewoon een paar basisprincipes leren kennen.
Abacus heeft een gratis gemaakt Workshop financiën voor beginners dat eenvoudige, ongecompliceerde manieren biedt om uw geld beter te beheren.
